Поздравляем! Вы выиграли в лотерею!

И что делать дальше?

Крупные лотерейные выигрыши таят в себе большой потенциал положительных эмоций, учитывая широчайшие возможности, которые открываются перед новоиспечёнными богачами. Лотерея предоставляет уникальный шанс людям из самых разных слоёв общества получить лучшее от сегодняшней высокотехнологичной жизни и раскладывает все достижения человеческого гения в области повышения качества жизни на расстоянии вытянутой руки.

Многомиллионный суперприз может разом изменить привычное течение жизни, восприятие обыденных событий, отношения со старыми друзьями. Шестизначные цифры на банковском счёте вынуждают иначе подходить к планированию семейного бюджета – отныне финансовым балом правят исключительно долгосрочные инвестиции и многократно продуманные решения, направленные на реализацию всего потенциала выигранных денег. Известно множество случаев, когда победители лотерей на радостях лишались сна и покоя и целыми неделями думали о том, как распорядиться деньгами. Но переживания носят временный характер, и когда эмоциональный накал спадает, на свет выходит прагматическая сторона дела. Перво-наперво нужно обратиться за квалифицированной финансовой помощью.

В настоящей публикации даны ответы на вопросы, которые чаще всего задают победители лотереи штата Калифорния. Внимательно прочитайте все рекомендации и ни коем случае не торопитесь с выводами, лучше всё хорошенько обдумать и только потом действовать.
Несмотря на то, что текст предназначен в первую очередь игрокам в американские лотереи Mega Millions и SuperLotto Plus, любой игрок почерпнет для себя много полезной информации.
Оригинал брошюры можно скачать с официального сайта Калифорнийской Лотерейной Комиссии:http://www.calottery.com/WinnersGallery/WinnerHandbook/

Когда я получу чек?

Деньги (первую выплату) можно забрать в любом офисе лотереи через шесть недель со дня востребования выигрыша. Победитель может попросить, чтобы после выдачи чека представитель лотереи сопроводил его до банка. Остальные ежегодные выплаты призов SuperLOTTO Plus® и MEGA Millions начисляются через год, приблизительно в те же дни. Например, выигрыш на сумму один и более миллионов долларов в лотерею "The Big Spin®” победитель может получить в виде равных ежегодных выплат в течение 20 лет или в виде 52 еженедельных выплат в течение того же периода времени. Деньги будут перечислены почтовым или банковским переводом по указанном адресу.

Как выплачиваются лотерейные выигрыши?

Лотерея штата Калифорния выплачивает джекпоты SuperLOTTO Plus и MEGA Millions либо в виде 26 ежегодных денежных переводов, либо в виде единовременного платежа, равного действительной стоимости приза наличными. В последнем случае размер выплаты будет существенно меньше объявленной суммы джекпота. По суперпризам лотерей SuperLOTTO Plus и MEGA Millions победители должны выбрать форму выплаты в течение 60 дней. Если этого не происходит, то по умолчанию приз будет выплачен в виде 26 ежегодных выплат.

Для того чтобы выбрать, как будет получен приз, нужно заполнить специальную форму – California Lottery Jackpot Prize Payment Form. Победитель имеет право заполнить форму как в офисе лотереи, так и попросить выслать её по почте. Документ нужно нотариально засвидетельствовать и вернуть компании, проводящей лотерею, в течение 60 дней после получения согласия на выплату со стороны отдела безопасности лотереи. Обычно на это уходит один-два дня после востребования выигрыша. Победители, выигравшие в лотерею в составе группы, должны единогласно выбрать форму выплаты.

В случае единовременного платежа победитель получит на руки значительно меньшую сумму, чем объявленный джекпот. Например, если джекпот 7 миллионов долларов, то победитель получит 3,7 миллиона за вычетом федерального налога. В этом примере использованы средние показатели за декабрь 2006 года.

В случае ежегодных выплат при выигрыше джекпота на сумму 7 миллионов долларов в лотерею SuperLOTTO Plus® первая выплата составит 175 тысяч долларов или 2,5 процента от суммы джекпота за вычетом налогов. Но чтобы компенсировать потери от инфляции, с каждым годом на протяжении 25 лет сумма выплат будет расти вплоть до 357 тысяч долларов или 5,1 процента от суммы джекпота за вычетом налогов. Джекпоты лотереи MEGA Millions выплачиваются в виде 26 равных платежей. Остаток начисляется в первый из них.

В лотерее The Big Spin® выигрыши на сумму от миллиона и более выплачиваются в виде 20 равных ежегодных платежей. Победители игры Scratchers® получат выигрыш в виде 52 еженедельных выплат в течение 20 лет.

Выплачивает ли лотерея индивидуальные призы победителям в составе группы игроков?

В соответствии с правилами лотереи штата Калифорния на индивидуальные выплаты могут рассчитывать игроки, выигравшие в составе группы, суперпризы Big Spin,
SuperLOTTO Plus® и MEGA Millions, если группа состоит из 100 и менее человек. Для того чтобы востребовать приз в составе группы, нужно заполнить специальную форму на сайте лотереи – Lottery Multiple Ownership Claim Form. В это же время победители должны прийти к единому решению по форме получения выигрыша.

Какая часть выигрыша уйдёт на налоги?

Лотерейные призы не облагаются местными индивидуальными подоходными налогами и налогами штата Калифорния. Однако Налоговое управление США предписывает лотерее штата Калифорния удерживать общегосударственный налог с призов граждан США и постоянных жителей, которые указали номер социального страхования при заполнении формы, на призы свыше 5 тысяч долларов. Если победитель не указал гражданство при заполнении формы, или номер социального страхования, то с любого выигрыша более одного доллара будет удержано 30%.

Налоговая ставка при получении выигрыша также зависит от гражданства победителя. Для граждан США и постоянных жителей, предоставивших номер социального страхования – 25%, для граждан США и постоянных жителей, не предоставивших номер социального страхования – 28%. Ставка федерального налога может меняться. Однако ставка налога, взимаемого с выигрыша, полученного иностранным лицом или гражданином США, не указавшим номер социального страхования, остаётся неизменной – 30%.

Выше перечислены общие правила начисления налогов. Тем не менее с учётом финансового положения конкретного победителя размер налоговых выплат может значительно отличаться от средних показателей. Налоговое управление США выпустило специальную брошюру «State Lottery Winners», посвящённую особенностям расчёта федерального подходного налога применительно к лотерейным выигрышам.

Как распределяются налоги на выигрыш в составе группы?

Вне зависимости от формы получения выигрыша победители в составе группы от 100 человек и менее имеют право выбрать индивидуальные выплаты приза при заполнении Multiple Player Ownership Claim Form. 

Группы, которые не получат разрешения лотереи на получение индивидуальных выплат, должны выбрать представителя, который получит приз и распределит его между членами группы. Для уплаты налогов с такого выигрыша есть специальная форма IRS Form 5754, которую нужно подать в офис лотереи штата Калифорния, где был получен приз, до 31 декабря текущего налогового года. В соответствии с положениями IRS Form 5754 лотерея штата Калифорния предоставит каждому члену группы или её представителю форму IRS W2 G Form до 31 января следующего года.

Какие сведения о выигрыше нужно указать в декларации о доходах?

До 31 января победители лотереи штата Калифорния получат форму IRS W2 G Form за предыдущий налоговый год. В этой форме необходимо указать размер выигрыша и приложить к налоговой декларации. Не забудьте сохранить копию. В случае переезда на новое место жительства нужно оповестить лотерею об изменении адреса.

Можно ли получить более одного платежа в налоговом году?

Если победитель востребовал приз в конце декабря в виде ежегодных выплат, он имеет право получить первый и второй платежи в одном налоговом году, потому что первый платёж будет выплачен только в январе следующего года. Кроме того, подобная ситуация может возникнуть в случае задержки платежа, если лотерея не получит подтверждения на ежегодное письмо.

Возможно ли наложение ареста на выигрыш?

Правительство или кредиторы имеют право наложить арест на выигрыш в уплату долгов победителя. Соответствующая сумма будет удержана из следующей выплаты, а получателю будет отправлено извещение (необязательно). Выплата компенсаций из суммы платежа может продолжаться до полного погашения задолженности или завершения выплат.

Что случиться с невыплаченными деньгами в случае смерти получателя?

В случае смерти получателя все оставшиеся деньги будут выплачены его наследникам, которые должны немедленно связаться с представителями лотереи.

Как назначить наследника выигрыша?

Для того чтобы назначить наследника, который получит выигрыш в случае смерти получателя, последний должен заполнить и отправить представителям лотереи форму Lottery Beneficiary Designation Form. Получатель выигрыша имеет право менять наследника неограниченное число раз в любое время. Если получатель умирает, не заполнив эту форму, оставшиеся деньги будут выплачены в соответствии с правилами лотерейной комиссии.

Можно ли направить выплаты в попечительский фонд, основанный победителем?

Для того чтобы лотерея переводила деньги в попечительский фонд, победитель должен заполнить форму Declaration and Assignment of Lottery Prize to Revocable Living Trust Form, которую можно запросить у компании, проводящей лотерею. Победитель должен основать попечительский фонд и быть бенефициаром. Управление попечительским фондом должно осуществляться по законам штата Калифорния. В случае смерти бенефициара доверенное лицо должно сообщить об этом лотерее. Если выплаты по выигрышу подробно расписаны, то их получат все, кому они причитаются. Лотерея выплачивает деньги только в доверительную собственность, условия которой не могут быть изменены учредителем.

Могу ли я переоформить выплаты или продать третьей стороне?

Победители, которые получают приз частями на еженедельной или ежегодной основе, могут оформить следующие выплаты (за исключением выплат в три последних года) на третье лицо или использовать их в качестве обеспечения при получении кредита (нужно связаться с представителями лотереи). Переоформление призовых выплат регулируется отдельным сводом правил. Рекомендуем проконсультироваться у юриста.

Известны случаи, когда к победителю обращаются компании с предложением выкупить некоторую часть или все оставшиеся призовые выплаты. В частности, лотерея штата Калифорния располагает сведениями о подобных обращениях от её лица. Эти обращения незаконны, лотерея штата Калифорния никогда не разглашает информацию о победителях, кроме имени и места покупки. 

Какая персональная информация подлежит разглашению?

Лотерея штата Калифорния придаёт огласке сведения о победителях, которые регламентируются законами о предоставлении публичного доступа к информации государственных ведомств, а именно: имя победителя, название и место расположения торговой точки, где был куплен билет, дату выигрыша, сумму выигрыша (с учётом и без учёта налогов). Разглашение дополнительных сведений возможно по запросу победителя.

Управление призовыми финансами

Что мне делать с деньгами, пока я ищу юриста?

Например, положить деньги (первую выплату) в банк. Если размер выплаты превышает сумму, подлежащую обязательному страхованию вкладов, лучше разделить её на несколько и положить на разные счета.

Где найти хороших советников?

За финансовой помощью можно обратиться в банк. При выборе финансового советника нужно тщательно проверить документы и обратить внимание на план, который предлагают консультанты. Информацию о компаниях, предоставляющих юридические и финансовые услуги, можно почерпнуть в справочных бюро и телефонных справочниках. Менять советников можно в любое время. Также можно нанять более одного консультанта.

Некоторым победителям проще искать советников самостоятельно, в то время как другие предпочитают собрать команду профессионалов, которые уже имеют опыт работы крупными суммами денег.

Финансовый обозревать газеты Boston Globe Чарльз Яффе (Charles Jaffe) дал несколько советов счастливчикам, которым довелось выиграть в лотерею, о том, как правильно выбрать финансового советника и в целом наиболее эффективно распорядиться свалившемся богатством.

Главное решение, которое принимает победитель – кого нанять для управления имуществом, а не как потратить или выгодно вложить.

Лёгкие деньги вынуждают победителей искать посторонней помощи в их управлении, в частности, помощи финансового советника. Учитывая, что победитель обычно располагает суммами, о которых раньше только слышал по телевизору, выбор правильного кандидата на эту должность приобретает особое значение.

Прибавьте к этому леденящие душу истории о знаменитостях, которые в мгновение ока лишились всех нажитых непосильным трудом состояний, благодаря нечистым на руку помощникам, и получите полную картину того сложного положения, в которое попадает нечаянный обладатель миллионов – он становится лакомой жертвой для мошенников.

Однако миллионеры-новички серьёзно осложнят задачу потенциальным злодеям, если будут следовать простым советам:

Проведите собеседования с несколькими кандидатами.

Помните, что причины, по которым вы нанимаете советников – защитить и приумножить ваши призовые деньги, обеспечить своё будущее и эффективно распорядиться имуществом – им хороши известны. Поэтому первый же кандидат распишет себя самым благоприятным образом и у вас может возникнуть ложное впечатление о том, что он полностью подходит и просто создан для этой работы.

Никогда не останавливайтесь на одном кандидате. Сравнивайте, сравнивайте и ещё раз сравнивайте. Обращайте внимание не только на стоимость услуг, но и на ваше собственное впечатление о кандидате, нравится он вам или нет. Именно комфортность в общении может стать решающим фактором при выборе из нескольких опытных советников.

Наверняка друзья насоветуют вам множество знакомых юристов и финансистов, но постарайтесь встретиться хотя бы с одним кандидатом, которого вы никогда раньше не видели. В этом случае не будет лишнего эмоционального фона от сознания того, что вы разговариваете с братом вашего лучшего друга или племянницей любимой тёти.

Выбирайте советников, которые регулярно работают с крупными суммами денег (как у вас) и с клиентами, получающими эти суммы за короткий промежуток времени.

В идеале вам нужен человек, разбирающийся именно в лотерейном бизнесе и последствиях быстрого обогащения. То есть лучше обращаться к специалистам, которые работали с победителями лотерей раньше и судить о них по состоянию клиентов. Если, конечно, вы не хотите пожертвовать выигрышем, чтобы дать новичкам потренироваться.

Создайте финансовую группу.

Богачи вроде Дональда Трампа и Уоррена Баффетта не считают самостоятельно каждый доллар и не ломают голову над тем, куда его лучше вложить. Нет, у них есть целая команда специалистов, которые собирают всю нужную информацию из самых разных областей, чтобы Трамп и Баффетт могли принять единственно верное решение.

Помните, что вы – новичок в мире больших денег, которые сами по себе не являются гарантией принятия правильного решения. В свою очередь, создание группы профессионалов (которые, к слову, не должны до этого работать на одну компанию) позволит вам проверять и перепроверять получаемую информацию и выгодные предложения о вложении средств. Действуйте по принципу – разделяй и властвуй, и победа будет за вами: финансовый советник разрабатывает стратегию развития, бухгалтер обеспечивает соблюдение налоговых и прочих требований к отчётности и так далее.

Обязательно используйте в интервью хотя бы некоторые из следующих вопросов:

Какой способ оплаты вы предпочитаете?

Узнайте способ оплаты услуг консультанта – процент, твёрдая ставка или сочетание этих видов – и конкретную сумму, которую он собирается заработать на реализации предложенного финансового проекта.

Какие услуги платные?

Можете ли вы показать предварительный план работы?

Нанимайте советника только в том случае, если понимаете, за что именно вы будете платить.

При работе я буду общаться только с вами или с кем-то ещё?

Какое у вас образование и опыт работы? Какую выгоду это мне принесёт?

Помните, что вы нанимаете помощника, а не передаёте контроль над имуществом. То есть выбор советника не означает, что вы перестанете распоряжаться деньгами. Напротив, ваше слово должно быть неприменимым условием принятия любого мало-мальски значимого решения, ваши желания – даже если они не совпадают с планами советника – должны учитываться на безусловной основе.

Что мне делать с просьбами о пожертвованиях?

Многие победители делятся выигрышем с благотворительными организациями и просто жертвуют деньги нуждающимся. И многие организации и частные лица (друзья, знакомые, родственники, совершенно незнакомые люди), зная об этом, заваливают победителей просьбами соответствующего характера. Рекомендуем получить возможно полную информацию об организации или человеке, которому вы решите передать деньги. Например, узнайте, имеет ли благотворительная организация официальный статус.

Кроме того, можно сменить телефон (электронную почту) или использовать автоответчик. Можно также попросить присылать обращения в письменной форме с указанием подробной информации о себе. Другой способ – направить все контакты через адвоката, который будет выступать в качестве сотрудника по связям с общественностью. В этом случае советник может проконсультировать по вопросам, связным с налогами, и определением допустимых размеров пожертвований.